【基本中の基本】投資信託にかかる3つの手数料（コスト）とは

投資信託にどんな手数料が発生しているか知っていますか。

インデックス型の投資信託の場合、とても低コストで積立投資ができますが、手数料は発生していることに変わりありません。

正確にいうと、手数料が発生する投資信託と発生しない投資信託があります。

もし、あなたが購入している投資信託に、どんな手数料が発生しているか知らないなら、無駄なお金を支払っているかもしれません。

この記事を読んで、投資信託にかかる手数料を理解しておいてくださいね。

買付手数料（販売手数料）

投資信託を購入するときに、一番初めに発生するのが、買付手数料です。

個別株を購入するときに、購入手数料が発生しますが、それの投資信託版と思って大丈夫です。

最近の投資信託の場合は、ほとんどが「ノーロード」といって、買付手数料がないものばかり。

特に、インデックス型の場合は、買付手数料があるものを見たことがないレベルです。

なので、よっぽど無駄なお金を払っていないと思いますが、存在だけは知っておいてくださいね。

信託報酬（運用管理費用）

信託報酬は、すべての投資信託に発生する手数料です。

何かというと、投資信託を運用している会社に支払われる手数料のこと。

投資信託を購入してから売却するまで、ずっと払い続けるものとなります。

例えば、僕がつみたてNISAで購入している「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」の場合は、0.1.23%（税込）の手数料が発生します。

また、特定口座で購入している「ひふみ投信」の場合は、1.0780%（税込）となっています。

どの投資信託を購入するかを決定するときには、この信託報酬（運用管理費用）が、とっても重要です。

この大小によって、得られるリターンが大きく変わってくるので、よく検討するようにしてくださいね。

ちなみに、ひふみ投信の信託報酬が高いと思われたかもしれませんが、長期保有することで、0.678%（税込）にまで下がる仕組みになっています。

アクティブ型の投資信託にしては、日本最安値です。

それでいて、リターンが大きいので、大のお気に入りのファンドです。

信託財産留保額

投資信託を解約したときには、信託財産留保額が、発生する場合があります。

いわゆる解約金のようなものです。

これも、買付手数料と同じく、発生しない投資信託が多いように思います。

ただし、もし発生する投資信託を購入していると、いざ解約したときに、想定よりも少ない金額が手元にくることになってしまいます。

見逃しがちな手数料かと思いますので、自分が購入している投資信託について、確認してみてくださいね。

まとめ

ここまでご紹介した3つが、投資信託にかかる基本的な手数料です。

詳しくなる必要はないと思いますが、自分がどんな手数料を払っているかくらいは、把握しておいたほうが良いでしょう。

あとで、無駄なことにお金を支払っていたと知ったら、ショックは大きいですからね。

ちなみに余談ですが、場合によっては、監査費用という費用することもあります。

また、利益を確定させたときの所得税の存在も忘れてはいけません。

頭の片隅に、しっかりとメモしておいてくださいね。

ぞぬーん

一馬力で働く夫

名古屋でサラリーマンをしている30代の夫です。インデックス投資と配当・優待狙いの個別株投資をしています。資格は、ファイナンシャルプランナー2級と簿記2級を保有。家計簿を見ながら、豊かな生活への計画を考えるのが趣味です。